オルカン1本で大丈夫？人生設計別シミュレーションと年齢別ポートフォリオ完全ガイド
「投資はオルカン一本でいい」
SNSや投資ブログで、こんな言葉を目にしたことがある方も多いでしょう。
確かに、オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式・オールカントリー）は、
- 低コスト
- 世界分散
- 運用がシンプル
という点で、非常に優れた投資信託です。
しかし一方で、こんな不安を感じていませんか？
- 本当にオルカン一本で老後まで大丈夫？
- 債券は入れなくていいの？
- 年齢が上がっても同じ配分でいいの？
この記事では、そうした疑問に答えるために、
- 人生設計別の考え方
- 債券を足すべき人・不要な人
- 年齢別のモデルポートフォリオ
を、初心者にも分かりやすく、丁寧に解説します。
そもそも「オルカン一本」とは何が優れているのか
オルカンは、MSCI ACWI指数に連動する全世界株式ファンドです。
この指数には、
- 先進国
- 新興国
を含む47か国・約3,000銘柄が組み入れられています。
つまりオルカン一本で、
- 国際分散
- 業種分散
- 企業規模の分散
が自動的に行われる設計になっています。
さらにeMAXIS Slimシリーズは、
「業界最安水準の信託報酬を目指し続ける」
という方針を掲げており、長期投資との相性が非常に高い点も特徴です。
オルカン一本のメリットと限界
オルカン一本のメリット
- 運用が圧倒的にシンプル
- リバランス不要
- 世界経済の成長を取り込める
- 感情に振り回されにくい
特に投資初心者にとって、
「迷う要素が少ない」
というのは大きなメリットです。
オルカン一本の限界
一方で、オルカンは100％株式です。
つまり、
- 暴落時の下落幅は大きい
- 短期的な価格変動が避けられない
という特徴もあります。
この点をどう受け止めるかが、
「オルカン一本でいいかどうか」
を判断する最大のポイントになります。
人生設計別｜オルカン一本でよいケース・注意が必要なケース
① 独身・20〜30代・収入が安定している場合
このケースでは、オルカン一本は非常に相性が良いと言えます。
- 投資期間が長い
- 収入でリカバリーできる
- 一時的な下落に耐えやすい
多少の暴落があっても、
時間がリスクを吸収してくれる
ため、オルカン一本でも問題になりにくいでしょう。
② 子育て世代・教育費が重なる場合
この場合は注意が必要です。
教育費は、
- 使う時期が決まっている
- 価格変動を待てない
という特徴があります。
すべてをオルカンに投資していると、
必要なタイミングで相場が下落している
可能性もあります。
この層では、
- 教育費用は現金や債券で確保
- 余剰資金をオルカンで運用
といった切り分けが重要になります。
③ 50代以降・老後が視野に入る場合
老後が近づくにつれて、
- 資産を増やすこと
- 資産を守ること
のバランスが重要になります。
この段階でオルカン一本だと、
暴落時の精神的ダメージが大きくなりがち
です。
債券を足すべき人／不要な人の違い
債券を足したほうがよい人
- 近い将来に使う予定のお金がある
- 値下がりに強い不安を感じる
- 資産を「守る」フェーズに入っている
債券は、株式と比べて値動きが緩やかで、
ポートフォリオ全体のブレーキ役
になります。
債券が不要な人
- 投資期間が20年以上ある
- 暴落時も積立を続けられる
- 収入が安定している
この場合、無理に債券を入れなくても、
オルカン一本で合理的な運用が可能です。
年齢別｜おすすめモデルポートフォリオ
20代
- オルカン：100％
時間を最大の武器にできる年代です。
30代
- オルカン：90％
- 債券：10％（任意）
不安がなければオルカン100％でも問題ありません。
40代
- オルカン：70〜80％
- 債券：
徐々に守りを意識し始める時期です。
50代
- オルカン：50〜60％
- 債券：40〜50％
資産の安定性を重視します。
60代以降
- オルカン：30〜40％
- 債券・現金：60〜70％
取り崩しを前提にした配分が重要です。
結論｜オルカン一本は「条件付きで正解」
オルカン一本は、
- 長期投資
- 精神的に耐えられる
- 資金に余裕がある
という条件を満たす人にとって、
非常に合理的で優れた選択です。
一方で、
- 使う時期が決まっているお金
- 暴落が不安で眠れなくなる人
にとっては、債券や現金との組み合わせが必要です。
大切なのは、
「オルカン一本が正しいか」ではなく、
「自分の人生に合っているか」という視点です。
ぜひこの記事を参考に、
あなた自身のライフプランに合った形で、
オルカンを賢く活用してください。
